适合：刚落地的留学生、访问学者、新移民、探亲父母 · 最后核实 2026-10-25

没有 SSN 怎么开美国银行账户

没有 SSN 也能开户，但每家银行的规定不同。下面按美国消费者金融保护局（CFPB）的开户清单整理，去之前最好先打电话问你选的那家。

1. 没有 SSN，可以用护照号等号码

   • 银行要核实你的姓名、出生日期、地址和一个识别号码；
   • 识别号码可以是 SSN、ITIN、护照号加签发国家、外国人身份证号或其他政府签发的号码；
   • 社安局也说明：银行等机构可能会问 SSN，但没有的话一般不是必须提供；
   • 没有 SSN 或 ITIN，可能只能开不付利息的账户。
   官方来源：CFPB：Checklist for opening a bank or credit union account（PDF）；SSA 第 05-10096 号说明：Social Security Numbers for Noncitizens
   最后核实 2026-10-25

2. 要带的证件和开户的钱

   • 一张带照片的证件，美国或外国政府签发都可以（接受哪些外国证件每家银行自己定）；很多银行要美国或州政府签发的带照片证件，没有的话部分银行接受外国护照；
   • 第二份证明：社安卡、写有你姓名和地址的账单，或出生证明；
   • 开户存款：一般要先存 25–100 美元。
   官方来源：CFPB：Checklist for opening a bank or credit union account（PDF）
   最后核实 2026-10-25

3. 开户前问清这些费用

   • 免月费要保持的最低余额是多少（不一定等于开户存款）；
   • 每月服务费；设置工资直存能不能免月费；
   • 每张支票或每笔交易收不收费；ATM 取款费；
   • 网上银行、手机银行和网上付账单收不收费；
   • 怎么避免透支费（overdraft）；能不能开通低余额提醒。
   官方来源：CFPB：Checklist for opening a bank or credit union account（PDF）
   最后核实 2026-10-25

4. 确认银行有 FDIC 存款保险

   • 在 FDIC 参保银行开支票、储蓄、货币市场存款账户或定期存款（CD），自动受保，每家参保银行至少保 250,000 美元；
   • 股票、基金、加密资产、保险箱里的东西等不在保险范围；
   • 可以用 FDIC 的 BankFind 工具查这家银行或网站是否真实参保，谨防假银行网站和 App。
   官方来源：FDIC：Deposit Insurance
   最后核实 2026-10-25

5. 以后要报税但拿不到 SSN：了解 ITIN

   • ITIN 是 IRS 发的 9 位纳税人识别号，只给有联邦报税需要、又不能拿 SSN 的人；
   • ITIN 只能用于联邦税务，不能用来合法工作，也不是身份证明；
   • 一般随报税表一起邮寄或当面申请；IRS 说约 7 周通知结果，报税季（1 月 15 日至 4 月 30 日）或从海外申请要 9–11 周；
   • 能拿 SSN 的人（包括持工作签证的非居民）不需要 ITIN。
   官方来源：IRS：Individual Taxpayer Identification Number (ITIN)
   最后核实 2026-10-25

汇款回国

开户后需要往国内汇款的，汇率和手续费以各家官网实时显示为准。